.png)
– Ербол Секенович, давайте начнем со статистики. Поделитесь, сколько МФО закрылось за последние несколько лет и по каким причинам компании уходят с рынка.
– По состоянию на 1 октября 2020 года микрофинансовый сектор Республики Казахстан был представлен 226 микрофинансовыми организациями. С момента введения режима лицензирования в 2020 году и до сегодняшнего дня 54 МФО прекратили свою деятельность в связи с добровольным возвратом лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности. В отношении 28 МФО финансовым регулятором было принято решение о приостановлении или лишении действия данных лицензий. В настоящее время имеют лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности 222 МФО, с учетом вновь появившихся игроков на рынке микрокредитования.
При этом из 54 МФО, прекративших деятельность в связи с добровольным отказом от лицензии, большинство приняли такое решение, на наш взгляд, в связи с увеличением минимального размера уставного капитала и отсутствием возможности докапитализации. 28 МФО вынуждены были приостановить или прекратить микрокредитование по причине систематических и грубых нарушений законодательства о микрофинансовой деятельности.
Новые правила и снижение темпов роста кредитного портфеля
– Расскажите, что сейчас переживает рынок МФО и как законодательные поправки или нововведения меняют отрасль.
– В настоящее время рынок МФО на пороге очередных изменений. В первую очередь, это связано с недавно принятыми поправками в закон о микрофинансовой деятельности, направленными на усиление защиты прав заемщиков. Помимо разных ограничений, нацеленных на снижение роста долговой нагрузки граждан, введен институт микрофинансового омбудсмана. Микрофинансовый омбудсман будет разрешать разногласия и споры, возникающие из договора о предоставлении микрокредита, заключенного между МФО и заемщиком по его обращению. Решения омбудсманов обязательны для МФО в случае согласия с ними заемщика.
Также ожидается, что ограничения, связанные с выдачей беззалоговых потребительских микрокредитов физическим лицам, усиление правил расчета коэффициента долговой нагрузки заемщика должны снизить динамику темпов роста кредитного портфеля и просроченной задолженности в секторе МФО.
Все эти изменения, на наш взгляд, положительно повлияют на отрасль микрокредитования с точки зрения усиления социальной ответственности и защиты прав потребителей микрофинансовых услуг. И мы полностью поддерживаем данное направление, так как считаем, что сектор МФО должен постепенно возвращаться к своим традиционным истокам, то есть к классической концепции микрокредитования, направленной на развитие деловой активности граждан и поддержку предпринимательства. Мы считаем, что микрокредиты должны приносить пользу обществу и государству, способствовать экономическому росту, а не являться причиной возникновения рисков, связанных с чрезмерным увеличением проблемной задолженности и нарушением прав заемщиков.
– Насколько востребованными остаются продукты микрофинансовых организаций? Многие участники финрынка говорят о том, что сегмент потребкредитов уже перенасыщен. Согласны ли вы с этим, и в каком направлении сейчас развивается рынок МФО в целом?
– До недавнего времени был высокий спрос на потребительские микрокредиты. Однако данный сегмент кредитования в будущем, очевидно, сократит свои темпы роста не по причине его перенасыщения. В первую очередь, на это должны повлиять принятые в этом году жесткие регуляторные ограничения. Многим заемщикам МФО будут вынуждены отказывать в выдаче займов из-за ужесточения правил расчета коэффициента долговой нагрузки.
После того, как рынок потребительского беззалогового кредитования будет стабилизирован, самое время, на наш взгляд, перейти к развитию сферы предпринимательских займов и постепенному возврату к традиционным истокам микрокредитования. Но для придания стимула к развитию данного направления нужна поддержка государства в лице финансового регулятора, с принятием законодательных поправок, направленных на расширение потенциала классических МФО.
Качество важнее количества
– К слову об ужесточениях. Согласно последним статданным казахстанцам уже стали реже одобрять микрозаймы онлайн. Как рынок МФО относится к новым требованиям и некоторому снижению по этому классу кредитования?
– Необходимо пояснить, что микрокредитование – это не только микрозаймы онлайн или, как их еще называют, "займы до зарплаты". Рынок микрофинансовых услуг существует в Казахстане уже более 25 лет, а онлайн-займы появились относительно недавно. Основные и системообразующие игроки рынка МФО до сих пор являются представителями классического микрокредитования и работают в традиционном формате, в режиме офлайн через разветвленную сеть отделений в отдаленных регионах Казахстана, поддерживая субъекты предпринимательства.
.webp)
.png)
.png)
.png)
.png)
.jpg)
.webp)
.png)
.png)
_page-0001.jpg)
.png)
.png)
.JPG)
.JPG)
