egemen.kz: Микрофинансовые организации не стремятся стать банками

Послание Президента в этом году не исключает того, что банки не очень заинтересованы в финансировании бизнеса. Глава государства сказал: «Банки второго уровня не инвестируют в небольшие проекты, особенно в сельской местности. Поэтому необходимо активизировать потенциал микрофинансовых организаций. Они работают локально. Они знают своих клиентов, их бизнес и возможности ». Мы пригласили руководителя Ассоциации микрофинансовых организаций Ербола ОМАРХАНОВА и задали несколько вопросов.

- Какова основная задача микрофинансовых организаций (МФО) и какие профессии они финансируют в основном в сельской местности?

- Микрофинансовые организации работают в сфере малого и среднего бизнеса (МСП) Более 20 лет, предлагая небольшие суммы денег малому бизнесу, особенно в сельской местности. Около 70% клиентов проживают в отдаленных районах: в основном в сфере агробизнеса, животноводства и растениеводства, а также люди, оказывающие различные услуги населению, занимающиеся розничной торговлей, малый бизнес. Они улучшают свои жилищные условия, обучают своих детей и зарабатывают на жизнь за счет своего малого бизнеса и самозанятости. Они не просят у государства ни гроша, они зарабатывают себе на жизнь. Поэтому основная цель микрофинансовых организаций - повышение деловой активности граждан, поддержка сектора МСБ путем финансирования бизнес-проектов. МФО работают в этом сегменте рынка более 20 лет. Поэтому опыта работы с данной категорией населения накоплено достаточно. Также были разработаны частная бизнес-модель и методы кредитования, обеспечивающие финансовую поддержку проектов малого бизнеса. Имеется широкая сеть филиалов в отдаленных районах.

На мой взгляд, сельчанам, занимающимся малым бизнесом, банки не интересны. Из-за небольшой суммы кредита они также несут высокие эксплуатационные расходы на обслуживание. В то же время у сельского населения нет ликвидных гарантий. Поэтому Глава государства дал четкую и объективную оценку деятельности МФО и поставил важную задачу по раскрытию потенциала малого бизнеса в сельской местности.

 

- Оправдано ли выделение средств на небольшие проекты?

 - По состоянию на 1 июля 2021 года ссудный портфель микрофинансовых организаций составил 531,1 млрд тенге. Доля бизнес-микрокредитования в ссудном портфеле составляет 84%, из которых 41% направлен на финансирование сельскохозяйственных предприятий - малых фермерских хозяйств и ранчо. По данным Национального бюро статистики, доля сельского населения в стране составляет 40,93%. Им также нужны финансовые ресурсы для увеличения своей деловой активности. Развитие частного предпринимательства, в том числе малого и среднего бизнеса, является одним из основных направлений экономической политики государства. В связи с этим микрофинансовые организации играют важную социально-экономическую функцию в регионах. Таким образом, можно сказать, что средства, выделенные на малый бизнес в сельской местности, окупились.

- Ранее сообщалось, что некоторые микрофинансовые организации станут банками. Например, руководители KMF и Solva заявили, что у них достаточно потенциала, чтобы стать крупным банком. Действительно ли у них есть потенциал стать банком второго уровня и насколько эффективен этот опыт?

 - В настоящее время ряд микрофинансовых организаций находится на одном уровне с некоторыми банками второго уровня по размеру собственного капитала и активов. Они уже достигли уровня финансовой устойчивости и стабильности и обладают необходимым потенциалом, чтобы стать участником банковского сектора. Чтобы стать банком, микрофинансовые организации должны предоставлять своим клиентам широкий спектр финансовых услуг и повышать качество обслуживания.

МФО крайне нуждаются в проведении операций по переводу, открытии и ведении банковского счета. Особенно в глухих деревнях. На самом деле, стать банком - не главная цель микрофинансовых организаций. Прежде всего, он должен удовлетворять потребности своих клиентов на самом высоком уровне. При поддержке Агентства по регулированию и развитию финансового рынка в законодательство вносятся поправки, которые позволят микрофинансовым организациям стать банками путем конвертации. Надеемся, что в ближайшем будущем у МФО появится такая возможность. Однако становление банком не означает ослабления надзорного режима для МФО. Он может стать банком только на общих основаниях при условии соблюдения всеми банками пруденциальных требований и стандартов.

- Касым-Жомарт Токаев сказал, что «государство банкам не помогает». Возможно ли, что количество банков снова сократится, а некоторые из них даже станут микрофинансовыми организациями?

 - По нашему мнению, преобразование МФО в банки должно означать, что банки также могут стать МФО. Это обратный процесс. Поэтому мы рады, что некоторые игроки банковского сектора переходят в статус МФО.

- Насколько успешны микрофинансовые организации с точки зрения кредитования малого и среднего бизнеса? Уровень кредитования бизнеса выше, чем у физических лиц?

 - Доля бизнес-микрокредитования в ссудном портфеле составляет 84%, объем потребительских кредитов - около 14%. В любом случае объем потребительских кредитов, предоставляемых МФО физическим лицам, намного меньше, чем объем бизнес-кредитов.

 В 2020 году к традиционному сектору МФО присоединятся участники, которые ранее предоставляли кредиты физическим лицам через Интернет. Теперь они тоже имеют статус МФО. В связи с этим несколько увеличился объем потребительского микрокредитования в общем ссудном портфеле. Однако деятельность основных участников рынка микрофинансирования направлена ​​на финансовую поддержку малого и среднего бизнеса, что весьма успешно.

 - Каково текущее качество ссудного портфеля организаций и уровень NPL в них?

 - По состоянию на 1 июля 2021 года доля просроченной задолженности перед МФО более 90 дней составляет 5,68%. Это хороший показатель по сравнению с другими участниками кредитного рынка. Ранее существовало мнение, что микрофинансовые организации предоставляют займы без какого-либо глубокого анализа и оценки платежеспособности клиента. И, как видите, уровень NPL, составляющий менее 6%, свидетельствует о высоком качестве нашего кредитного портфеля. Наши организации очень серьезно относятся к кредитам, так как выдают кредиты из собственных средств.

- Как пандемия повлияла на рынок микрофинансирования?

 - Неразумно говорить, что больше всего пострадали МФО, потому что пандемия затронула все субъекты хозяйствования. Напротив, при ограничительных мерах МФО доказали свою финансовую устойчивость. Он также приостановил кредитный портфель на год, предоставив населению и предприятиям возможность отсрочить погашение кредита наравне с банками. Сейчас мы видим, что уровень кредитования растет. По итогам первого полугодия кредитный портфель МФО увеличился на 27%. Это означает, что спрос на микрокредиты со стороны МСП и граждан высок.

 

- Известно, что микрофинансовые организации работают за счет внешних займов. Если государство станет уделять этому сектору особое внимание, сможет ли оно оказать финансовую поддержку?

- Вы правы, около 90% микрокредитов в Казахстане выдается за счет внешних займов. Средняя процентная ставка по таким кредитам в национальной валюте - с учетом хеджирования валютных рисков (страхование - ред.) - 17-19 процентов. Проблема финансирования МФО - ключевой вопрос для рынка микрофинансирования. Зависимость от внешнего долга очень опасна. Ведь если ситуация на иностранном рынке капитала начнет негативно развиваться, возникнет риск стагнации на внутреннем рынке микрокредитования. Поэтому многие проблемы на нашем рынке были бы решены, если бы государство предоставило МФО доступные источники финансирования. Самое главное, что процентные ставки для наших заемщиков будут снижены.

 

- Насколько благоприятен рынок микрофинансирования Казахстана для иностранных инвесторов?

 - Сейчас микрофинансовый сектор стал полноправным участником финансовой системы и включен в список финансовых институтов. Под полным контролем государственных органов. Эти факторы повышают уровень инвестиционной привлекательности. Крупные международные финансовые институты, такие как Европейский банк реконструкции, Азиатский банк развития и Международная финансовая корпорация, уже много лет сотрудничают с флагманами микрофинансового рынка и реализуют различные социальные программы в Казахстане. Кроме того, микрофинансовые организации начали выпускать облигации на фондовом рынке и смогли успешно разместить их среди инвесторов. Необходимы дополнительные меры для обеспечения благоприятного инвестиционного климата и его стабильности, включая стабильную правовую базу с четкими и предсказуемыми правилами игры. Надеюсь, что вместе нам удастся раскрыть потенциал МФО в соответствии с поручением Президента.

 

Подробнее: https://egemen.kz/article/289357-mikroqardgy-uyymdary-bankke-aynaludy-maqsat-etpeydi

 

Другие новости »

 

Высший орган управления Ассоциации -
Общее собрание членов АМФОК
Орган управления Ассоциации -
Совет Директоров АМФОК
Сертификаты АМФОК
© 2019 Создание сайта AWStudio