Forbes.kz: Появится ли в Казахстане возможность добровольного отказа от кредитов

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка обсуждает возможность введения в Казахстане добровольного отказа от кредитов как меру защиты от случаев мошенничества. Саму идею такого механизма в ведомстве поддерживают, но указывают, что потребуется решить целый ряд системных вопросов.

«В целом агентство поддерживает возможность реализации гражданами права на «добровольный запрет» на получение займов. Для выработки согласованной позиции агентством совместно с Национальным банком Республики Казахстан, ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана» и кредитными организациями проведено совещание, в ходе которой участники также поддержали предложенную инициативу», - говорится в ответе агентства на запрос депутата мажилиса Айгуль Куспан.

Вместе с тем «требует урегулирования механизм реализации и администрирования предложенной инициативы». В частности, потребуется «полная регламентация процесса, при котором гражданин будет иметь возможность управлять данным запретом, поскольку у него могут измениться жизненные обстоятельства либо возникнут иные причины».

Также в агентстве считают, что добровольный запрет не должен распространяться на действующие займы и микрокредиты, а также на кредитные карты. Необходимо разделение процессов по реализации «добровольного запрета» - отдельно по банковским займам и по микрокредитам. Также необходимо проработать фиксацию «добровольного запрета» – централизованно через «единое окно» или через кредитные организации.

Кроме того, отмечают в агентстве, внедрение «добровольного запрета» на получение займа может привести к определенным рискам. Например, при обращении клиента за «подлинным» займом кредитной организации необходимо будет снять установленный запрет, и в этот период (до выдачи займа) у мошенников имеется возможность оформить второй заем на клиента под видом действующей кредитной заявки. Мошенники или лица, находящиеся в сговоре с мошенниками, из числа работников кредитных организации, куда обратился клиент, могут самостоятельно снять установленный на кредитование запрет клиента и оформить на него новый заём. Таким образом, при обращении клиента за каким-либо займом в первую очередь ему необходимо будет снять установленный запрет и подать заявку в желаемую кредитную организацию. При этом в период с даты приема кредитной заявки до фактической выдачи займа мошенники могут оформить заём на клиента в любой кредитной организации.

По мнению агентства, нужно определить, на каком этапе следует проверять наличие/отсутствие запрета, поскольку стадий выдачи займа у кредитных организаций много, а отчет кредитного бюро запрашивается только при приеме кредитной заявки, при этом запрет на кредитование может быть установлен в период приема кредитной заявки и ее одобрения.

«Вместе с тем, учитывая, что аналогичная инициатива на сегодня обсуждается в Российской Федерации, целесообразно учесть полученный опыт для эффективного внедрения соответствующего механизма на казахстанском финансовом рынке», - отмечают в ведомстве.

По данным агентства, в 2020 году было выявлено 956 случаев выдачи фиктивных микрокредитов на сумму 77,9 млн тенге, или порядка 0,05% от всего количества выданных онлайн микрокредитов. За 4 месяца 2021 года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество случаев выдачи фиктивных микрокредитов снизилось в 3,6 раза - до 94 случаев, на общую сумму 10,6 млн тенге.

Вместе с тем, по информации Министерства внутренних дел, в 2020 году зарегистрировано порядка 3 тыс. случаев интернет-мошенничества. Однако статистика МВД, помимо финансовых и микрофинансовых организаций, дополнительно включают незаконные операции с участием финансовых пирамид, организаций с различными формами незаконного инвестирования и привлечения денег от населения.

По данным МВД 96% случаев носят криминальный характер и связаны с использованием утерянных, похищенных, поддельных документов, удостоверяющих личность, а также связаны с использованием упрощенного способа идентификации заемщиков при оформлении микрокредитов дистанционным способом (отправки проверочного СМС с кодом).

Для защиты граждан от мошенничества с микрокредитами агентство в феврале 2021 года предписало микрофинансовым организациям прекратить предоставление микрокредитов электронным способом без биометрической идентификации либо идентификации с помощью электронной цифровой подписи. Для защиты пострадавших граждан, по микрокредитам, полученным мошенническим способом, МФО было приостановлено начисление вознаграждения и неустойки, а также направлена информация в кредитное бюро о корректировке кредитных историй.

В марте 2021 года агентство обязало все МФО, осуществляющие выдачу микрокредитов электронным способом, обеспечить проверку и подтверждение подлинности клиента, сверку его данных с данными, указанными в заявке; проверять соответствие фактических биометрических данных клиента данным, указанным в документах, удостоверяющих личность, а также фиксировать волеизъявление клиента на получение микрокредита. Кроме того, для недопущения мошенничества с микрокредитами постановлением введен новый порядок идентификации заемщиков при выдаче микрокредитов электронным способом. По этому порядку для получения онлайн-микрокредита идентификация заемщика может быть осуществлена только посредством электронной цифровой подписи, либо соответствия биометрическим параметрам заемщика с использованием сервиса Центра обмена идентификационными данными Национального банка Республики Казахстан (ЦОИД РГКП КЦМР НБ РК), или двухфакторной проверки персональных данных и изображения заемщика в режиме реального времени. В случае обнаружения несанкционированного доступа к информации, составляющей тайну предоставления микрокредита, ее несанкционированного изменения, осуществления несанкционированных действий со стороны третьих лиц, МФО обязаны в течение двух рабочих дней принимать меры для устранения причин и последствий таких действий.

«Принятые агентством регуляторные меры позволят в дальнейшем исключить повторение фактов выдачи мошеннических микрокредитов населению», - уверены в агентстве.

 

Подробнее: https://forbes.kz/process/expertise/poyavitsya_li_v_kazahstane_vozmojnost_dobrovolnogo_otkaza_ot_kreditov

 

Другие новости »

 

Высший орган управления Ассоциации -
Общее собрание членов АМФОК
Орган управления Ассоциации -
Совет Директоров АМФОК
Сертификаты АМФОК
© 2019 Создание сайта AWStudio